Ak kupujete nehnuteľnosť cez hypotekárny úver, pravdepodobne narazíte na pojem vinkulácia. Je to dôležitý právny krok, ktorý môže ovplyvniť čerpanie úveru aj výplatu poistného plnenia. Vysvetlíme vám, čo vinkulácia znamená a ako ju v PREMIUM Poisťovni vybaviť bez zbytočného stresu.
Čo je vinkulácia poistného plnenia?
Vinkulácia poistného plnenia je právny úkon, ktorým sa poistné plnenie „zviaže“ – teda viaže sa v prospech tretej osoby, veriteľa, najčastejšie banky. Znamená to, že ak dôjde k poistnej udalosti, napríklad k požiaru alebo vytopeniu vašej nehnuteľnosti, poisťovňa uznané poistné plnenie nevyplatí priamo vám, ale banke, v ktorej ste žiadali o hypotekárny úver pri kúpe poistenej nehnuteľnosti. Niekedy sa vypláca obom stranám spoločne, v závislosti od dohodnutého typu vinkulácie.
Kedy budete vinkuláciu potrebovať?
V praxi je vinkulácia takmer vždy podmienkou pri čerpaní hypotéky. Banka ju bude požadovať ešte pred uvoľnením financií na účet žiadateľa o úver. Môže sa požadovať aj pri spotrebiteľskom úvere zabezpečenom nehnuteľnosťou.
Ako zriadiť vinkuláciu krok za krokom
- Uzatvorte poistenie nehnuteľnosti. Poistná zmluva musí kryť základné riziká ako požiar, povodeň, víchrica a podobne.
- Predložte banke poistnú zmluvu. Tá vám poskytne formuláre potrebné pre vybavenie vinkulácie.
- Vyplňte formuláre a doručte ich do poisťovne. Môže to spraviť aj váš finančný sprostredkovateľ.
- Počkajte na potvrdenie od poisťovne. Ak máte poistné riadne uhradené, poisťovňa potvrdí vinkuláciu.
- Potvrdenie o vinkulácii doručte banke, ktorú žiadate o poskytnutie hypotekárneho úveru.
Čo musí vinkulácia obsahovať?
Aby bola vinkulácia platná, musí obsahovať údaje o poistníkovi, identifikačné údaje o poisťovni, informácie o úverovej zmluve ako číslo zmluvy, výška úveru, vinkulovaná suma, číslo a druh poistnej zmluvy, predmet vinkulácie a samozrejme dátum vystavenia, podpisy a pečiatky všetkých zúčastnených strán.
Na čo si dať pozor pri vybavovaní vinkulácie?
- Overte si formu potvrdenia. Niektoré banky akceptujú potvrdenie vinkulácie e-mailom alebo ako sken, iné trvajú na origináli s pečiatkou.
- Neodkladajte to na poslednú chvíľu. Bez potvrdenej vinkulácie banka často peniaze neuvoľní.
- Komunikujte cez finančného sprostredkovateľa. Mnohí z nich majú vinkulačnú pečiatku a vedia celý proces urýchliť.
- Zvážte krytie poistky. Niekedy banka vyžaduje špecifické riziká, napríklad povodeň aj v menej rizikových oblastiach.
Vinkulácia je síce administratívny proces, no zohráva kľúčovú úlohu pri financovaní nehnuteľnosti. Správne a včasne vybavená vinkulácia vám ušetrí čas, nervy a predídete zdržaniu pri čerpaní hypotéky. Ak si nie ste istí, vždy je dobré poradiť sa so svojím finančným sprostredkovateľom alebo kontaktovať priamo poisťovňu.
Čo ak vinkulácia viac nie je potrebná?
Zrušenie vinkulácie sa nazýva devinkulácia. K devinkulácii najčastejšie dochádza v prípade, ak:
- ste hypotéku splatili,
- refinancujete úver v inej banke,
- predávate nehnuteľnosť.
To znamená, že poisťovňa, v prípade poistnej udalosti, nebude posielať plnenie banke. Pred tým, ako požiadate poisťovňu o zrušenie vinkulácie, musíte získať z banky písomný súhlas s jej zrušením. Tento spolu so žiadosťou predložte poisťovni. Po tom, čo poisťovňa vinkuláciu zruší, v prípade poistnej udalosti poistné plnenie už bude vyplácať priamo vám.
Ako vybavíte vinkuláciu v PREMIUM Poisťovni?
- Kontaktujte svojho finančného sprostredkovateľa, ktorý vám uzatvoril poistenie. Väčšina z nich je oprávnená potvrdiť vinkuláciu pomocou vinkulačnej pečiatky.
- Ak váš finančný sprostredkovateľ nemá vinkulačnú pečiatku, zašlite žiadosť o vinkuláciu do našej poisťovne e-mailom alebo poštou, prípadne príďte osobne. Žiadosť musí obsahovať vaše osobné údaje, číslo poistnej zmluvy a váš podpis. Podmienkou vydania potvrdenia je zaplatené poistné.
- Po zaplatení poistného vám potvrdenú vinkuláciu zašleme e-mailom alebo poštou, prípadne priamo do banky, ak si to želáte. Niektoré banky akceptujú aj elektronickú verziu (sken), iné požadujú originál, overte si preto vopred túto informáciu u svojej banky.
Kontakty PREMIUM Poisťovne
pre doručenie žiadosti o vinkuláciu/devinkuláciu
📬 Poštou alebo osobne
PREMIUM Poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu
Námestie Mateja Korvína 1
811 07 Bratislava
📧 E-mailom
Pošlite sken alebo kópiu vinkulačných formulárov na adresu:
spravapoistenia@premium-ic.sk
🌐 Online
Prostredníctvom elektronickej podateľne na našej webovej stránke
https://premium-ic.sk/elektronicka-podatelna