Skryté riziká a poistenie budov: Ako chrániť svoj majetok pred nečakanými udalosťami?

V článku Skryté riziká a poistenie budov: Ako chrániť svoj majetok pred nečakanými udalosťami? sa dočítate:

• Pozrite si celý rozhovor o skrytých rizikách na ta3
• Aké skryté riziká najčastejšie ohrozujú bytové domy?
• Poistenie bytového domu verzus poistenie bytu: Rozumiete rozdielu? 
• Ako poisťovňa pristupuje k rekonštrukciám a výpočtu škôd? 
• Prečo je zodpovednosť za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti kľúčová?
• Ako predchádzať škodám? 3 kroky k účinnej prevencii
• Zvoľte si stabilitu a prémiovú ochranu 

Na prvý pohľad môžu bytové a administratívne budovy pôsobiť ako nedobytné pevnosti. Cítite sa v nich bezpečne a veríte, že hrubé múry vás ochránia. Odborníci však upozorňujú na fenomén tzv. prevádzkovej slepoty. Pod povrchom aj tej najkrajšej fasády sa môžu ukrývať skryté riziká – od zastaraných rozvodov až po neopatrnosť susedov.

Tieto riziká môžu kedykoľvek ohroziť nielen zdravie a bezpečnosť, ale aj váš cash-flow a finančnú stabilitu. O tejto téme sa nedávno diskutovalo aj v televízii ta3 v relácii Ekonomika+, kde bol hosťom Peter Drga, produktový manažér PREMIUM Poisťovne. Prečítajte si, na čo si dať pozor a ako zvoliť to správne krytie.

Pozrite si celý rozhovor o skrytých rizikách na ta3

Zaujíma vás, prečo narastajú škody z požiarov a ako môže drobná nepozornosť spôsobiť škody za tisíce eur? Pozrite si záznam rozhovoru s naším expertom:

Aké skryté riziká najčastejšie ohrozujú bytové domy?

Hoci by sa mohlo zdať, že najväčším strašiakom je vek budovy, štatistiky ukazujú niečo iné. 

„Za posledných 10 rokov sa výrazne zmenila povaha rizík a v dnešnej dobe ich ovplyvňujú hlavne živelné udalosti. Sú to prívalové dažde, búrky a v neposlednom rade víchrice.“ 

Peter Drga, produktový manažér vysvetlil v rozhovore pre ta3

Klimatické zmeny tak čoraz viac testujú odolnosť striech a suterénov.Tým absolútne najčastejším rizikom sú však vodovodné škody. Ide o prasknuté prívodné potrubia, poškodené hadičky pod umývadlom či upchaté odpady. Často k nim prispieva samotná ľudská nedbanlivosť. 

„Ľudia do WC hádžu od výmyslu sveta... Stretol som sa s tým, že aj petangovú guľu. A potom samozrejme dochádza k upchatiu potrubia a splašky zostávajú niekde v nejakom byte.“

Obrovským, a žiaľ aj tragickým, strašiakom sú požiare. „Požiare sú strašiak, doslova a do písmena, a výrazným spôsobom narastá ich počet,“ upozorňuje Peter Drga. Stačí poškodená izolácia kábla pri nabíjaní elektrokolobežky či iných spotrebičov bez dozoru a do niekoľkých minút je v plameňoch celý byt s presahom na spoločné priestory.

Poistenie bytového domu verzus poistenie bytu: Rozumiete rozdielu?

Mnoho majiteľov žije v omyle: „Platím poistenie bytu, takže som chránený pred všetkým.“ Prípadne sa spoliehajú len na to, že správca už nejaké poistenie budov uzatvoril. Tieto produkty sa však nenahrádzajú, ale naopak, dopĺňajú.

• Poistenie bytového domu: Uzatvára ho spravidla správca alebo spoločenstvo vlastníkov bytov. Kryje stavebné súčasti budovy ako celku (strecha, fasáda, výťahy, spoločné stúpačky, ale aj stavebné súčasti jednotlivých bytov). Je to nevyhnutný základ.
• Poistenie bytu a domácnosti: Uzatvárate si ho vy ako vlastník. „Ak mám istotu, že je kvalitne poistený bytový dom, v princípe mi stačí poistiť si domácnosť (hnuteľné veci) a zodpovednosť za škodu,“ radí Drga z PREMIUM Poisťovne.

V PREMIUM Poisťovni chápeme, že potrebujete komplexnú ochranu bez zbytočných kľučiek. Preto naše poistenie majetku funguje na All-risks princípe. Znamená to, že kryjeme všetko, čo nie je v zmluve vyslovene vylúčené. Pre vlastníkov ponúkame vysoké limity plnenia, napríklad pre poistenie bytu a domu až do 3 miliónov €, čo vám zaručí istotu aj pri luxusnejších nehnuteľnostiach.

Ako poisťovňa pristupuje k rekonštrukciám a výpočtu škôd?

Takmer 40 % budov na Slovensku nemá kompletnú rekonštrukciu. Poistenie si však nevyžaduje, aby bola budova nová. Dôležité je, aby ju poistník (ten, kto zmluvu uzatvára) a poistený (vlastníci) udržiavali v prevádzkyschopnom stave.

Ak dôjde k udalosti, škody rozdeľujeme na dva základné typy:

• Parciálna škoda: Ide o čiastočné poškodenie, napríklad zničená časť strechy po víchrici. V PREMIUM Poisťovni takéto škody vždy vyplácame v nových cenách, aby ste mali dostatok financií na okamžitú opravu do pôvodného stavu.
• Totálna škoda: Nastáva, ak je budova zničená natoľko, že sa ju neoplatí opravovať (napr. masívny požiar). Poistné plnenie pri totálnej škode musí byť dostatočné na to, aby ste zaň dokázali postaviť alebo kúpiť rovnakú nehnuteľnosť v aktuálnych cenách.

Aby sme vás chránili pred infláciou a nárastom cien stavebných materiálov, ponúkame toleranciu podpoistenia až do 20 %. Ak hodnota vašej nehnuteľnosti stúpne a vy si nestihnete upraviť zmluvu, pri menších výkyvoch vám plnenie nebudeme krátiť. Navyše garantujeme automatickú obnovu limitov – po vyplatení škody sa vaša poistná suma neznižuje, ale zostáva v plnej výške pre prípad ďalších udalostí.

Prečo je zodpovednosť za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti kľúčová?

Až tretina poistných udalostí v bytových domoch súvisí so zodpovednosťou. Praskne vám hadička na práčke a vytopíte troch susedov pod vami. Alebo zo strechy vášho bytového domu spadne kus ľadu priamo na kapotu zaparkovaného auta.

Presne tu nastupuje zodpovednosť za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti. Pri poistení celého bytového domu je obrovským benefitom tzv. krížová zodpovednosť, ktorá kryje škody, ktoré si vlastníci spôsobia navzájom.

Náš prémiový benefit: Zabudnite na klasickú spoluúčasť, pri ktorej vám poisťovňa z každého plnenia strhne desiatky či stovky eur. V PREMIUM Poisťovni pri poistení majetku uplatňujeme unikátnu franšízu namiesto klasickej spoluúčasti. Ak vaša škoda presiahne dohodnutú hranicu franšízy, vy neplatíte vôbec nič (vaša spoluúčasť je 0 €) a my uhradíme celú škodu.

Tip na článok: Kúpa nehnuteľnosti bez rizika: Rady a postup, keď riešite kúpu bytu alebo domu

Ako predchádzať škodám? 3 kroky k účinnej prevencii

Poistenie je vaša finančná záchranná sieť, no najlepšia škoda je tá, ktorá vôbec nevznikne. Čo môžete urobiť vy a váš správca?

1. Preventívna výmena rizikových súčiastok: „Hadička pod umývadlom stojí od 3 do 15 eur. Môžete čakať 10, 20, 30 rokov, ale kedykoľvek môžete prísť domov a buď váš byt, alebo všetkých pod vami vytopí,“ varuje Peter Drga. Jej preventívna výmena vás môže zachrániť pred tisícovými škodami.
2. Bezpečné nabíjanie zariadení: Nikdy nenechávajte nabíjať elektrokolobežky, notebooky či telefóny, ak nie ste doma alebo idete spať. Prechodový odpor v poškodenom kábli dokáže spôsobiť fatálny požiar.
3. Revízia poistných zmlúv: Stavebné práce, zateplenie či výmena výťahov zvyšujú hodnotu budovy. Spojte sa so svojím finančným sprostredkovateľom, ktorý odborne posúdi vaše aktuálne zmluvy a pomôže vám nastaviť parametre tak, aby ste neboli podpoistení.

Zvoľte si stabilitu a prémiovú ochranu

Nečakajte, kým vás prekvapí vytopený sused alebo zničená strecha. Komplexné poistenie budov od PREMIUM Poisťovne mení nepredvídateľné a likvidačné náklady na stabilný a predvídateľný cash-flow. S naším All-risks prístupom, nulovou spoluúčasťou pri presiahnutí franšízy a vysokými limitmi získavate skutočnú ochranu.

Máte doplňujúce otázky k poisteniu budov? Sme tu, aby sme vám pomohli zorientovať sa v zložitých pojmoch a rizikách. Či už ste správca alebo majiteľ bytového či iného komplexu, radi vám poradíme s výberom najvhodnejšieho riešenia.