- Čo je poistné riziko?
- Aké poistné riziká dnes ohrozujú firmy na Slovensku najviac?
- Skrytý zabijak firiem: prerušenie prevádzky
- Ako poistné riziká rieši PREMIUM Poisťovňa?
- Prednosti a výhody poistenia firiem
- Na čo si dať pri riadení rizík pozor?
- Vaša istota je našou prioritou
Vedenie firmy je každodenný boj o rast, efektivitu a prežitie na trhu. Rozumieme, že ako majiteľ alebo konateľ máte plnú hlavu biznisu, obchodu a legislatívy. Otázka poistenia sa preto často odsúva na vedľajšiu koľaj – až kým nie je neskoro.
Mnohí podnikatelia žijú v presvedčení, že majú dostatočné finančné rezervy alebo že im v prípade krízy pomôže banka či rodina.
Realita je však iná. Stačí jedna nečakaná udalosť a roky budovaný podnik sa môže ocitnúť na kolenách. V tomto článku si vysvetlíme, čo je poistné riziko, aké skryté hrozby môžu ohroziť vašu firmu a ako vám správne nastavená ochrana dokáže zachrániť nielen majetok, ale aj samotnú existenciu podnikania.
Čo je poistné riziko?
Poistné riziko je miera pravdepodobnosti, že nastane neočakávaná udalosť (napríklad požiar, havária stroja či kybernetický útok), ktorá spôsobí firme finančnú, materiálnu alebo reputačnú škodu.
V poisťovníctve sa toto riziko analyzuje a poisťovňa ho preberá na seba výmenou za poistné.
Identifikovať všetky potenciálne hrozby však nie je jednoduché. Vo veľkých korporáciách sa tomu venujú celé oddelenia risk manažmentu.
V segmente malých a stredných podnikov túto úlohu často zastáva rizikový inžinier.
Ako v nedávnom rozhovore poznamenal Tomáš Soukup, rizikový inžinier z PREMIUM Poisťovne:
„Sme takí profesionálni maliari čertov na stenu. Našou úlohou je prísť do prevádzky a odstrániť u klienta takzvanú prevádzkovú slepotu.“
Rizikový inžinier nehodnotí len aktuálny stav, ale navrhuje aj preventívne opatrenia, aby poistná udalosť vôbec nenastala.
Sme profesionálni maliari čertov na stenu, ktorí chránia váš biznis
Aké poistné riziká dnes ohrozujú firmy na Slovensku najviac?
Svet sa zrýchlil a s ním aj povaha hrozieb. Dnes už prevádzku neohrozuje len blesk či povodeň. Z praxe vyplývajú najmä tieto riziká:
Požiare a ľudská nedbalosť
Najčastejšou príčinou požiarov vo výrobe nie je vyššia moc, ale technická porucha a ľudský faktor. Stačí, aby pracovník po zváraní neskontroloval pracovisko, odišiel domov a zapadnutá horúca častica môže v priebehu niekoľkých hodín podpáliť celú halu.
Kybernetické útoky
Aj malá IT firma s dvomi zamestnancami môže čeliť obrovskej škode, ak dôjde k úniku klientskych dát. Pokuty podľa GDPR a zablokovanie systémov hackermi (napr. formou ransomvéru) bývajú pre malé podniky likvidačné.
Zelené riziká (ESG a Green Deal)
Tlak na ekologické riešenia prináša nové typy hrozieb. Firmy si vo veľkom inštalujú solárne panely. Ak však fotovoltika nie je odborne nainštalovaná – napríklad na streche z horľavých materiálov – riziko katastrofálneho požiaru výrazne stúpa.
Tip na článok: Prieskum PREMIUM Poisťovne: 85 % malých firiem cíti, že podnikanie na Slovensku je „boj o prežitie“
Skrytý zabijak firiem: prerušenie prevádzky
Mnohí podnikatelia si myslia, že ak im zhorí výrobná hala a poisťovňa im vyplatí náhradu za novú, problém je vyriešený. Opak je však pravdou. Kým sa odstránia trosky, vybaví stavebné povolenie a postaví nová hala, môže uplynúť aj rok či dva.
Počas tohto obdobia firma nevyrába, prichádza o klientov, no fixné náklady zostávajú. Je potrebné platiť kľúčových zamestnancov, energie či úvery.
Preto je poistenie prerušenia prevádzky absolútne nevyhnutné. Ak ho firma nemá, je štatisticky veľmi pravdepodobné, že sa po vážnej škode už na trh nevráti.
Ako poistné riziká rieši PREMIUM Poisťovňa?
V PREMIUM Poisťovni nepredávame najlacnejšie poistenie na trhu. Ponúkame poistnú ochranu v prípade, že keď sa niečo stane, poistné plnenie vyplatíme rýchlo a korektne. Naše produkty pre podnikateľov sú navrhnuté tak, aby poskytovali komplexnú ochranu bez zbytočných výluk a komplikácií.
Prednosti a výhody poistenia firiem
All-risks princíp
Poistenie majetku funguje na princípe „všetkých rizík“. Kryté je všetko, čo nie je v zmluve výslovne vylúčené. Garantujeme tak rýchlejšiu likvidáciu poistnej udalosti a poskytujeme maximálnu ochranu poisteného majetku a zodpovednosti za škodu.
Franšíza namiesto klasickej spoluúčasti
Ak je dohodnutá franšíza (napr. 500 €) a škoda tento limit presiahne, klient neplatí žiadnu spoluúčasť. Uhradíme celú výšku škody.
Tolerancia podpoistenia 20 %
Ceny stavebných materiálov a technológií kolíšu. Aby sa predišlo kráteniu plnenia z dôvodu podpoistenia, uplatňuje sa tolerancia až do výšky 20 %. Pri menších výkyvoch cien tak nedochádza ku kráteniu poistného plnenia.
Automatická obnova limitov
Ak dôjde k poistnej udalosti a vyplatíme škodu, poistná suma sa v danom roku neznižuje. Limit sa automaticky obnoví a firma zostáva plne chránená.
Vysoké limity krytia
Pre podnikateľov sú dostupné limity krytia až do výšky 6 miliónov eur.
Na čo si dať pri riadení rizík pozor?
Nedovoľte, aby prehnané sebavedomie ohrozilo váš biznis. Spoliehať sa na to, že „nám sa to nemôže stať“ alebo že „v najhoršom prípade si požičiam v banke“, je riskantná stratégia. Banka vám na vyhorené a nepoistené sídlo firmy ďalší úver s vysokou pravdepodobnosťou neposkytne.
Naša rada znie: spolupracujte s profesionálmi. Nájdite si kvalitného finančného sprostredkovateľa (makléra), ktorý pozná váš segment. Pomôže vám posúdiť, aký typ poistenia potrebujete, a odporučí vhodného partnera – napríklad PREMIUM Poisťovňu.
Vaša istota je našou prioritou
Pochopenie poistných rizík je prvým krokom k stabilnej a odolnej firme. Či už ide o ľudskú chybu, kybernetický útok alebo výpadok výroby, kvalitné poistenie nie je nákladom, ale investíciou do vášho podnikania.
