Väčšina majiteľov firiem sústredí všetku svoju energiu na jediný cieľ – rast a dosahovanie zisku. Poistenie podnikateľov sa často ocitá na okraji záujmu a vníma sa len ako „nutné zlo“. Mnohí sa spoliehajú na vlastné finančné rezervy. Ako však ukazuje prax, existujú scenáre, kedy sa bežná krízová rezerva vyčerpá za jediný deň.
V najnovšej epizóde video podcastu PREMIUM TALKS sme sa s našou odborníčkou na poistenie majetku a zodpovednosti za škodu, Marcelou Šurjanskou, pozreli na reálne prípady z praxe. Čo robiť, keď zlyhá kľúčový stroj alebo keď výrobu zastaví požiar? Pozrite si rozhovor plný konkrétnych čísel, ktorý by mal vidieť každý zodpovedný majiteľ firmy.
Najväčšie riziko nie je to, že sa môže niečo stať, ale že na to nie ste pripravení. Zistite s Julianou Murcínovou a Marcelou Šurjanskou, ako ochrániť svoj biznis.
Požiar zničil halu. To najhoršie však prišlo až po zahasení plameňov
Najlepším dôkazom toho, prečo bežná finančná rezerva firmy zlyháva, sú škody spôsobené prerušením prevádzky. Odborníčka z PREMIUM Poisťovne vo videu spomína prípad českej továrne na výrobu ďalekohľadov. Požiar zasiahol najmenšiu a najstaršiu halu z celého komplexu.
Priama škoda na zničenom majetku bola vyčíslená na 320 000 eur. To bol však len začiatok problému.
Plamene sa podarilo uhasiť, no výroba musela stáť. Firma si musela narýchlo prenajať náhradnú trafostanicu (agregát), ktorej prenájom stál 160 000 eur na deň. Zamestnanci nemohli pracovať, no mzdy im bežali ďalej. Prichádzajúci materiál sa musel externe uskladniť, lízingy a úvery sa museli splácať. Škoda z prerušenia prevádzky sa vyšplhala na 800 000 eur za jediný deň. Za 24 hodín sa tak celková finančná strata viac ako zdvojnásobila.
„Podnikatelia sa často spoliehajú na vlastný finančný vankúš. Náš prieskum však ukázal, že až 85 % malých a stredných podnikov by položila na lopatky už škoda vo výške 50 000 eur. V prípade prerušenia prevádzky sú tie škody oveľa, oveľa rozsiahlejšie,“ varuje Marcela Šurjanská.
Práve pre takéto náročné scenáre ponúka PREMIUM Poisťovňa vysoké limity krytia, ktoré dokážu ochrániť aj veľké výrobné podniky. Praktickou výhodou je automatická obnova limitov – to znamená, že po vyplatení poistnej udalosti sa vaša poistná suma neznižuje a firma zostáva chránená pred prípadnými ďalšími škodami.
Tip na článok: Čo je poistné riziko a ktoré hrozby podnikatelia najčastejšie podceňujú?
Kľúčový stroj alebo celá výroba? Častá chyba pri poistení majetku
Pri ochrane hnuteľného majetku (zariadenia, stroje, nábytok) robia podnikatelia často zásadnú chybu – v snahe ušetriť poistia len jeden hlavný, „nosný“ stroj. Ostatné prístroje, výrobné pásy a dokonca aj elektronika v kanceláriách zostávajú bez ochrany.
V PREMIUM Poisťovni sa zameriavame na komplexnú ochranu, preto pri majetku uplatňujeme All-risks princíp. V praxi to znamená, že kryjeme všetky riziká poškodenia alebo zničenia, ktoré nie sú v zmluve výslovne vylúčené.
A čo ak stúpnu ceny technológií na trhu a vy svoj majetok časom podhodnotíte? Myslíme aj na to. Našim klientom automaticky poskytujeme toleranciu podpoistenia až do výšky 20 %. Ak hodnota vášho zariadenia stúpne, pri škode vám nebudeme automaticky krátiť poistné plnenie.
Ktoré hrozby podnikatelia najčastejšie podceňujú?
Účtovníčka sa pomýlila. Účet za pokuty prišiel po 3 rokoch
Pri podnikaní nenesiete zodpovednosť len za svoj majetok, ale aj za škody, ktoré svojou činnosťou spôsobíte iným. Významným rizikom pre cash-flow firmy sú najmä finančné škody z profesijnej zodpovednosti (typické pre účtovníkov, audítorov, IT sektor, projektantov či advokátov).
Vo videu odznel reálny prípad účtovníčky, ktorá pre zmenu legislatívy nesprávne vypočítala odvody. Sociálna poisťovňa sa ozvala až po troch rokoch. Zosobnený nedoplatok síce poistenie nekryje, avšak vysoké penále a pokuty, ktoré štátne inštitúcie po rokoch vyrubili, preplatila poisťovňa práve z profesijnej zodpovednosti za škodu.
Pre minimalizáciu nečakaných nákladov v podobných situáciách ponúkame firmám namiesto klasickej spoluúčasti (kde klient vždy dopláca časť škody) užitočnú alternatívu – franšízu. Ak výška škody presiahne dohodnutú hranicu franšízy, klient neplatí nič (spoluúčasť je 0 €) a my hradíme celú škodu v plnej výške.
Podpisom zmluvy sa to len začína
Byť pripravený na krízu znamená mať poistnú zmluvu, ktorá obstojí aj v náročných situáciách. Kvalita poradenstva sa preverí až v momente vzniku škody, kedy sa počíta každá sekunda a každé euro.
Nenechávajte stabilitu svojej firmy na náhodu a nespoliehajte sa na to, že „vám sa to stať nemôže“.
