Kombinácia dvoch poistení
Zo skúseností odporúčame kombináciu dvoch poistení, ktoré znamenajú ochranu vlastného aj spoločného majetku. Kvalitné poistenie bytového domu zastreší všetky stavebné súčasti bytovky a rieši ho často správca, prípadne spoločenstvo vlastníkov bytov. Poistením domácnosti si zase chránite samotné zariadenie bytu. Táto kombinácia je pri správnom nastavení ideálnou voľbou pre každého vlastníka bytu.
Niekedy je potrebné mať aj samotnú nehnuteľnosť poistenú dvakrát. Vlastník bytu sa s tým najčastejšie stretne pri úvere. Banka totiž požaduje, aby mal poistený byt samostatnou zmluvou napriek tomu, že poistenie bytového domu kryje aj stavebné súčasti konkrétneho bytu. Existujú objektívne dôvody, kedy by banka nemala dosah na platnosť poistenia bytového domu a preto žiada samostatnú zmluvu.
Vlastné poistenie bytu sa hodí aj vtedy, ak pri likvidácii poistnej udalosti vzniknú nezhody so susedom a uplatňovanie nároku na náhradu vzniknutej škody z poistenia bytového domu sa komplikuje a závisí od konania niekoho iného - suseda. Najlepšou ochranou je preto opäť vhodná kombinácia oboch poistení. Poistenie bytového domu sa postará o stavebné súčasti a individuálne poistenie bytu ochráni váš osobný majetok.
Kolektívne a individuálne poistenie
„Poistenie bytového domu je kolektívne poistenie, ktoré uzatvára spoločenstvo vlastníkov alebo správca. Vzťahuje sa na škody, ktoré vznikli na stavebných súčastiach bytového domu,“ upresňuje Peter Drga, produktový manažér PREMIUM Poisťovne. Kryje napríklad poškodenie výťahu po búrke, škody na streche po víchrici alebo po páde omietky bytového domu. Nejde však len o krytie na spoločných častiach domu. V prípade napríklad vodovodnej škody si môžete uplatniť nárok na škodu aj na stavebných súčastiach vo vašom byte, ak aj tam škoda vznikla.
„Naopak, poistenie bytu si uzatvára každý vlastník individuálne a týka sa jeho vlastného majetku“, dodáva odborník na poistenie. Môže to byť tak stavba (byt), ako aj zariadenie bytu - domácnosť.
Poistenie zodpovednosti ako dôležitá súčasť oboch poistení
Pri oboch poisteniach hrá dôležitú úlohu zodpovednosť za škodu. Pri poistení bytových domov sa viac ako tretina škôd rieši práve zo zodpovednosti za škodu (napr. zatečenie medzi bytmi, zatečenie zo strechy, poškodenie auta po páde snehu zo strechy).
Pri poistení bytu je to zodpovednosť za škodu spôsobenú prevádzkou vlastnej domácnosti niekomu inému, napr. susedovi. Tento druh zodpovednosti kryje napr. škody spôsobené poškodenou práčkou, umývačkou riadu alebo nezatvorenou vodovodnou batériou.
Odporúčanie na záver
Ak si nie ste istý, aké poistenie je pre vás najvhodnejšie, dohodnite si bezplatnú konzultáciu u sprostredkovateľa poistenia. Aj v prípade kvalitného poistenia sa vždy snažte škodám predchádzať. Ich následky nemusia byť malé.