Krupobitie, veterná smršť, extrémne silné búrky, lokálne záplavy, bleskové povodne... Žiaľ, žiadny z týchto extrémov počasia už neobchádza ani Slovensko. Naopak, najmä počas leta sa stáva dennou realitou. Poškodzuje zdravie, ničí majetok. Preto je veľmi užitočné skontrolovať a prípadne upraviť poistnú zmluvu pre poistenie nehnuteľnosti, poistenie domácnosti aj poistenie zodpovednosti za škodu.
Globálne otepľovanie a jeho vplyv dnes už nie je možné popierať. Aj dáta hovoria o tom, že v Európe sa za ostatných 40 rokov teploty prudko zvýšili. V dôsledku toho je intenzita zrážok o 22 percent vyššia ako pred polstoročím a vážne povodne sa ročne počítajú na sto a viac. Výnimkou nie sú ani požiare, ktoré vznikajú v dôsledku tepla alebo po zásahu bleskom.
V dôsledku extrémneho počasia vznikajú veľké škody na zdraví a na majetku. Sile počasia nedokážeme rozkázať, jediné, čo dnes pomôže, je mať dobré poistenie, z ktorého sa dajú financovať škody spôsobené počasím. Aby sa život mohol čím skôr vrátiť do starých koľají.
Potreba dobrého poistenia
Tri rôzne druhy poistenia – poistenie nehnuteľnosti, poistenie domácnosti a poistenie za škodu tretím stranám – bývajú súčasťou jednej poistnej zmluvy. Je to veľmi praktické, pretože sa stačí starať iba o jednu a nie o tri poistné zmluvy naraz.
Cena za toto poistenie je skutočne prijateľná v porovnaní so škodami, ktoré dokáže napáchať počasie a ktoré sa šplhajú do výšky desiatok tisíc eur.
Pri skutočne závažných udalostiach môže podať pomocnú ruku aj samospráva alebo štát formou humanitárnej pomoci, ale ide len o nevyhnutnú, drobnú pomoc v porovnaní so skutočnými dopadmi škodovej udalosti. Preto sa netreba spoliehať na štát či iné inštitúcie. Svoj majetok aj jeho poistenie treba mať vo vlastných rukách.
Kontrola poistnej zmluvy
Revízia poistnej zmluvy by sa mala robiť každé dva roky. Skontrolovať treba najmä rozsah krytia, poistnú sumu, prípadne osobné údaje, ktoré mohli byť medzičasom zmenené.
Majetkové poistenie štandardne zahŕňa živelné riziká ako krupobitie, víchrica, povodeň či záplava.
Rôzne poisťovne však môžu mať rozdielny prístup ku krytiu škôd spôsobených vetrom. Rozhodujúca je tu rýchlosť vetra, napríklad niektoré poisťovne kryjú už aj škody spôsobené búrlivým vetrom s rýchlosťou od 62 kilometrov za hodinu, zatiaľ čo iné môžu mať túto hranicu krytia až od 75 kilometrov za hodinu (víchrica).
V poistnej zmluve si skontrolujte aj to, či majetkové poistenie zahŕňa aj riziká ako napr. spodná voda, spätné vystúpenie vody z odpadového potrubia či atmosférické zrážky a limity ich krytia.
Kľúčová výška poistnej sumy
Okrem poistných rizík je dôležité mať dobre nastavenú aj výšku poistnej sumy. Ide o hornú hranicu poistného plnenia a mala by zodpovedať hodnote poisťovaného majetku. Od jej správneho nastavenia sa odvíja výška poistného plnenia vyplácaného poisťovňou v prípade poistnej udalosti.
Ak nie je výška poistnej sumy pravidelne upravovaná, nezodpovedá reálnym cenám. Tie sa v priebehu času menia vplyvom inflácie, zmenami na realitnom trhu aj v stavebnom priemysle.
Poistné sumy v poistných zmluvách bez indexácie, ktoré boli uzavreté pred viacerými rokmi a nikdy neboli revidované, zvyčajne nezodpovedajú reálnej hodnote poisťovaného majetku a vyplácané poistné plnenie pri poistnej udalosti potom nemôže dostatočne pokrývať výšku škôd, ktoré má dnes na konte počasie.
Majitelia mnohých nehnuteľností sú tak v riziku podpoistenia: za vzniknutú škodu nedostanú toľko peňazí, aby z nich zaplatili opravu alebo kúpu zničenej nehnuteľnosti či jej častí.
Ak je v poistnej zmluve správne zvolená poistná suma a nastavená indexácia, predchádza sa tým riziku vzniku podpoistenia.
O krok napred
Škody, ktoré dokáže napáchať počasie, žiaľ mnohí poznáme... Popadané stromy, zničené strechy, podmyté domy, zatopené a blatom zanesené pivnice, vybité okná, zničená záhrada, záhradné vybavenie či nábytok...
Okrem spomínaných krokov je pre lepšiu pripravenosť na mimoriadnu situáciu dôležité zdokumentovať si stav vašej nehnuteľnosti, záhrady, garáže, ďalších prístavieb a zariadenia domácnosti formou fotografií alebo videí.
V elektronickej forme majte odložené aj všetky faktúry a účty dokazujúce, čo ste v dome prerobili alebo aký hnuteľný majetok ste nadobudli (elektronika, spotrebiče, športové náčinie a pod.).
Toto stačí robiť raz za štvrť roka, čo nezaberie veľa času, ale ak príde k poistnej udalosti – zvyčajne bleskovo a iba na pár minút – všetko potrebné budete mať zdokumentované a o to rýchlejšie sa dostanete k peniazom od poisťovne.
Ak už dôjde k takejto situácií, snažte sa zachovať pokoj. Najdôležitejšia je ochrana života a zdravia. Ak nehrozí bezprostredné riziko ich poškodenia, treba zamedziť ďalšiemu šíreniu škôd. A až potom všetky škody zdokumentovať a nahlásiť poistnú udalosť poisťovni.